近日,众诚汽车保险股份有限公司(以下简称众诚保险)的员工持股计划方案正式出炉。众诚保险发布公告称,公司第三届监事会根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国证券法》《关于国有控股混合所有制企业开展员工持股试点的意见》《中国保监会关于保险机构开展员工持股计划有关事项的通知》等法律法规及公司章程, 经认真审阅《众诚汽车保险股份有限公司员工持股计划方案》等文件,并经充分讨论和分析,一致同意公司实施员工持股计划方案。

众诚保险表示,实施员工计划有利于改善公司治理水平,进一步完善公司与员工的利益共享机制,提高公司的凝聚力、竞争力,有利于公司可持续发展。

金融产品或金融服务经营者开展金融营销宣传活动违反上述规定但情节轻微的,国务院金融管理部门及其分支机构或派出机构可依职责对其进行约谈告诫、风险提示并责令限期改正;逾期未改正或其行为侵害金融消费者合法权益的,可依职责责令其暂停开展金融营销宣传活动。对于明确违反相关法律规定的,由国务院金融管理部门及其分支机构、派出机构或相关监管部门依法采取相应措施。

(六)不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传活动。金融营销宣传不得以捏造、散布虚假事实等手段恶意诋毁竞争对手,损害同业信誉;不得通过不当评比、不当排序等方式进行金融营销宣传;不得冒用、擅自使用与他人相同或近似等有可能使金融消费者混淆的注册商标、字号、宣传册页。

本通知自2020年1月25日起执行。

(一)建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制。金融产品或金融服务经营者应当完善金融营销宣传工作制度,指定牵头部门,明确人员职责,建立健全金融营销宣传内控制度,并将金融营销宣传管理纳入金融消费者权益保护工作,加强金融营销宣传合规专题教育和培训,健全金融营销宣传管理长效机制。

银行业、证券业、保险业金融机构以及其他依法从事金融业务或与金融相关业务的机构(以下统称金融产品或金融服务经营者)应当在国务院金融管理部门和地方金融监管部门许可的金融业务范围内开展金融营销宣传,不得开展超出业务许可范围的金融营销宣传活动。

《通知》的发布实施有利于统一金融营销宣传行为监管尺度,解决金融营销宣传行为监管所面临突出问题,督促市场经营主体严格守法合规开展金融营销宣传活动,对于切实保护金融消费者合法权益、支持防范化解金融风险具有重要意义。

资料显示,众诚保险成立于2011年6月,是国内首家由汽车集团发起成立的专业汽车保险公司,注册资本金22.6875亿元,主要经营机动车辆保险、与机动车辆保险有关的其他财产保险、短期健康保险和意外伤害保险等业务。

《通知》对现行相关法律、法规、规章及规范性文件中关于金融营销宣传行为规定进行了系统性梳理,对防范化解重大金融风险攻坚战任务分工关于金融营销宣传行为监管相关要求作出具体部署,并对银行业、证券业、保险业等金融细分行业营销宣传行为一般性特点研究总结后提炼出统一性规范要求。《通知》主要内容包括:一是明确金融营销宣传资质要求,市场经营主体须在取得相应金融业务经营资质的前提下方可自行开展或委托他人开展金融营销宣传活动;二是明确监管部门职责,国务院金融管理部门及其分支机构或派出机构应当按照法定职责分工切实做好金融营销宣传行为监督管理工作,并与地方政府相关部门加强合作,推动落实对本辖区内金融营销宣传行为及涉及金融的非法营销宣传活动的监管职责;三是明确金融营销宣传行为规范,在金融营销宣传规范管理和行为要求等方面对金融产品或金融服务经营者提出具体要求;四是明确对违法违规金融营销宣传活动将采取相应监管措施,并明确《通知》的生效时间和其他相关规定。

不过,这一亏损态势在2018年得以扭转。在这一年里,众诚保险实现保费收入15.21亿元,同比增长9.86%;实现营业收入14.21亿元,同比增长16.06%;首年实现盈利,净利润625.79万元。2019年上半年,众诚保险合并报表口径下公司保险业务收入实现8.01亿元,营业收入8.26亿元,同时延续2018年盈利趋势,归属于母公司股东的净利润2923.3万元。保费规模保持平稳增长的同时,综合成本率呈现下降趋势,同比下降3.21个百分点。

(二)建立健全金融营销宣传行为监测工作机制。金融产品或金融服务经营者应当对本机构金融营销宣传活动进行监测,并配合国务院金融管理部门相关工作。如在监测过程中发现金融营销宣传行为违反本通知规定,金融产品或金融服务经营者应当及时改正。

历年年报数据显示,2011年至2017年,众诚保险分别净亏损4013.15万元、5808.49万元、1.03亿元、1.69亿元、8267.47万元、3297.43万元、4296.7万元,累计亏损额已超5亿元。

(七)不得利用政府公信力进行金融营销宣传。金融营销宣传不得利用国务院金融管理部门或地方金融监管部门对金融产品或金融服务的审核或备案程序,误导金融消费者认为国务院金融管理部门或地方金融监管部门对该金融产品或金融服务提供保证,并应当提供对该金融产品或金融服务相关信息的查询方式;不得对未经国务院金融管理部门或地方金融监管部门审核或备案的金融产品或金融服务进行预先宣传或促销。相关法律、法规、规章另有规定的,从其规定。

中国银行保险监督管理委员会

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据公开信息显示,众城保险本次员工持股方式采取定向资产管理计划作为本次员工持股平台,认购的标的股票来源于公司定向发行的股票。员工持股计划持股数量上限为1.134亿股,即略低于众诚保险现有总股本22.6875亿股的5%。定向资产管理计划规模以“份”计量,一份对应一股众诚保险普通股股份,其上限不超过1.134亿份。单个员工通过员工持股计划持有的定向资产管理计划对应的众诚保险股票总数累计不超过众诚保险股本总额的1%,即2268万股。

众城保险表示,以上员工参加本员工持股计划遵循公司自主决定、员工自愿参加的原则,不得存在以摊派、强行分配等方式强制员工参加的情形。参加员工持股计划的具体人数根据员工实际缴款情况确定。

中国证券监督管理委员会  

(十一)金融产品或金融服务经营者不得开展法律法规和国务院金融管理部门认定的其他违法违规金融营销宣传活动。

作为国内专业的汽车保险公司,同时也是广汽集团在保险领域的布局之一,众诚保险把车险作为其切入市场的突破口,其车险保费收入也占到了总保费收入的八九成左右。但是,受财险盈利周期影响,成立之初的众诚保险并未直接实现盈利,而是一直在围绕汽车产业链和保险产业链布局。“财险盈利周期一般在5年左右。”有业内人士对《每日经济新闻》记者表示,具体的盈利周期,还是得看各家险企的布局。

根据监管规定,按职务层级设定单个员工认购上限,单个参加对象首次认购不得超过其对应层级的初始分配份额上限。首次认购未达整体上限时参加对象可增加认购量,单个参加对象认购增量与首次认购量合计不得超过其对应层级的总体认购上限,且不超过对应公司总股本的1%,即2268万股。

本通知由人民银行、银保监会、证监会、外汇局负责解释。

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下一步,各相关部门将按照法定监管职责,推动严格落实《通知》各项规定,全面强化金融营销宣传行为监管。相关市场经营主体应按照《通知》要求,抓紧开展自查整改,严格约束相关从业人员,确保金融营销宣传行为依法合规。

本通知所称金融营销宣传行为,是指金融产品或金融服务经营者利用各种宣传工具或方式,就金融产品或金融服务进行宣传、推广的行为。

员工持股计划上限为1.134亿股

二、监管部门职责分工

国务院金融管理部门及其分支机构或派出机构应当按照法定职责分工,切实做好金融营销宣传行为监督管理工作。国务院金融管理部门分支机构或派出机构应当以金融产品或金融服务经营者住所地为基础,以问题导向为原则,对违法违规金融营销宣传线索依法进行甄别处理,并将金融产品或金融服务经营者的金融营销宣传监督管理情况纳入金融消费者权益保护评估评价中。国务院金融管理部门对属地监督管理另有明确规定的,从其规定。

(五)不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传。金融营销宣传不得引用不真实、不准确的数据和资料;不得隐瞒限制条件;不得对过往业绩进行虚假或夸大表述;不得对资产管理产品未来效果、收益或相关情况作出保证性承诺,明示或暗示保本、无风险或保收益;不得使用偷换概念、不当类比、隐去假设等不当营销宣传手段。

对于涉及金融营销宣传的重大突发事件,按照相关国务院金融管理部门和地方政府的应急管理制度要求进行处置。

(八)不得损害金融消费者知情权。金融营销宣传应当通过足以引起金融消费者注意的文字、符号、字体、颜色等特别标识对限制金融消费者权利和加重金融消费者义务的事项进行说明。通过视频、音频方式开展金融营销宣传活动的,应当采取能够使金融消费者足够注意和易于接收理解的适当形式披露告知警示、免责类信息。

此次众城保险员工持股计划的参加对象主要包括:须在公司任职并已与公司签署劳动合同及领取劳动报酬,需要在公司正式工作2年及以上;工作未到2年的员工,需要董事会批准。具体范围包括公司董事长、职工董事、高级管理人员;公司部门级人员(含分公司及总公司直管中支总经理室成员);公司室级人员(含分公司部门级人员、三级机构总经理室成员、总公司直管中支部门级人员);分公司室级人员(含三级机构部门级人员);公司骨干员工;董事会批准的其他员工。

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国家外汇管理局     

请人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行会同所在地省(区、市)银保监会、证监会派出机构将本通知转发至辖区内相关机构。

(九)不得利用互联网进行不当金融营销宣传。利用互联网开展金融营销宣传活动,不得影响他人正常使用互联网和移动终端,不得提供或利用应用程序、硬件等限制他人合法经营的广告,干扰金融消费者自主选择;以弹出页面等形式发布金融营销宣传广告的,应当显著标明关闭标志,确保一键关闭;不得允许从业人员自行编发或转载未经相关金融产品或金融服务经营者审核的金融营销宣传信息。

(三)加强对业务合作方金融营销宣传行为的监督。金融产品或金融服务经营者应当依法审慎确定与业务合作方的合作形式,明确约定本机构与业务合作方在金融营销宣传中的责任,共同确保相关金融营销宣传行为合法合规。金融产品或金融服务经营者应当监督业务合作方作出的与本机构相关的营销宣传活动。除法律、法规、规章另有规定外,金融产品或金融服务经营者不得以业务合作方金融营销宣传行为非本机构作出为由,转移、减免应承担的责任。

“公司编制员工持股计划方案的程序合法、有效,员工持股计划方案的内容符合《公司法》《证券法》等法律、法规及规范性文件的规定,不存在损害公司及全体股东利益的情形。”众诚保险表示,员工持股计划方案拟定的参与对象均符合指导意见等相关法律、法规和规范性文件规定的持有人条件,符合员工持股计划方案规定的参与对象标准,其作为公司本次员工持股计划持有人的主体资格合法、有效。

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一、金融营销宣传资质要求

金融行业属于特许经营行业,不得无证经营或超范围经营金融业务。金融营销宣传是金融经营活动的重要环节,未取得相应金融业务资质的市场经营主体,不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。但信息发布平台、传播媒介等依法接受取得金融业务资质的金融产品或金融服务经营者的委托,为其开展金融营销宣传活动的除外。

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(四)不得非法或超范围开展金融营销宣传活动。金融产品或金融服务经营者进行金融营销宣传,应当具有能够证明合法经营资质的材料,以便相关金融消费者或业务合作方等进行查验。证明材料包括但不限于经营许可证、备案文件、行业自律组织资格等与金融产品或金融服务相关的身份资质信息。金融产品或金融服务经营者应当确保金融营销宣传在形式和实质上未超出上述证明材料载明的业务许可范围。

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(十)不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息。未经金融消费者同意或请求,不得向其住宅、交通工具等发送金融营销信息,也不得以电子信息方式向其发送金融营销信息。以电子信息方式发送金融营销信息的,应当明确发送者的真实身份和联系方式,并向接收者提供拒绝继续接收的方式。

国务院金融管理部门分支机构或派出机构要与地方政府有关部门加强合作,建立健全协调机制,并根据各自的法定职责分工,监管辖区内的金融营销宣传行为。对于未取得相应金融业务资质以及未依法作为受托人的市场经营主体开展与金融业务相关的营销宣传活动的,根据其所涉及的金融业务,相关国务院金融管理部门分支机构或派出机构应当与地方政府相关部门加强沟通配合,依法、依职责做好相关监测处置工作。

从近期众诚保险发布的2019年年度业绩预告公告来看,2019年众诚保险依旧延续了盈利势头,预计归属挂牌公司股东的净利润3000-600万元,相较2018年的626万元,同比增长约379%-858%。对于本次预增业绩,众诚保险表示,2019年公司延续盈利趋势,保费规模保持平稳增长的同时,成本管控凸显效用,公司在业务推动与成本管控方面著有成效。

为贯彻落实党中央、国务院决策部署和全国金融工作会议要求,进一步规范市场主体金融营销宣传行为,保障金融消费者合法权益,促进金融行业健康平稳发展,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国保险法》、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发〔2015〕81号)等相关规定,现就有关事项通知如下:

三、金融营销宣传行为规范